Ubezpieczenie dla przedsiębiorcy na JDG i B2B: dochód, L4, wypadek

Przedsiębiorca dostaje zasiłek chorobowy tylko wtedy, gdy sam zgłosił się do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego i płaci je co najmniej 90 dni. Polisa w NN tego zasiłku nie zastąpi, ale może wypłacić pieniądze za szpital, operację, wypadek, poważną chorobę albo długą niezdolność do pracy.

Czego szukasz jako przedsiębiorca?

• Pieniędzy na koszty firmy i domu, gdy przez chorobę nie wystawiasz faktur.
• Ochrony na wypadek długiej niezdolności do pracy, gdy zasiłek z ZUS się kończy albo go nie masz.
• Zabezpieczenia rodziny i kredytu, gdy cały dochód zależy od Ciebie.
• Pieniędzy po wypadku, także takim, który zdarzy się przy pracy.

Kiedy chorujesz, firma nie zarabia, a raty i składki idą dalej. Na rozmowie liczymy, ile realnie zostaje z dochodu.

Ile zapłaci ZUS, gdy zachorujesz na działalności?

Według ZUS (stan na 30.10.2026) ubezpieczenie chorobowe przedsiębiorcy jest dobrowolne. Obejmuje Cię od dnia wskazanego w zgłoszeniu ZUS ZUA, ale nie wcześniej niż od dnia jego złożenia.

• Zasiłek wynosi 80% podstawy wymiaru i przysługuje od pierwszego dnia niezdolności do pracy, najdłużej 182 dni.
• Podstawą jest przeciętny przychód, od którego płaciłeś składkę chorobową przez ostatnie 12 miesięcy, po odliczeniu 13,71%. Kto płaci od najniższej podstawy, dostaje zasiłek liczony od niej, a nie od swojego dochodu z firmy.
• W 2026 r. najniższa podstawa składek bez ulg to 5652 zł, a składka chorobowa od niej 138,47 zł miesięcznie. Przy preferencyjnej podstawie 1441,80 zł składka chorobowa wynosi 35,32 zł.
• W czasie ulgi na start nie płacisz składki chorobowej, więc nie masz ubezpieczenia chorobowego.
• Zaległość w składkach większa niż 1% minimalnego wynagrodzenia blokuje świadczenie. Spłata w ciągu 6 miesięcy przywraca prawo za cały okres.

Ile dokładnie wyjdzie przy Twojej podstawie i na ile starczą oszczędności, przeliczysz w kalkulatorze Ile wytrzymasz bez pensji? Ma osobną ścieżkę dla działalności i liczy z okresem wyczekiwania.

Wypadek przy pracy i w drodze: co daje ZUS, a co NN?

Przedsiębiorca płaci składkę wypadkową (w tabeli ZUS na 2026 r. to 1,67%). Po wypadku przy pracy ZUS wypłaca zasiłek z ubezpieczenia wypadkowego w wysokości całej podstawy wymiaru, od pierwszego dnia, bez względu na to, jak długo jesteś ubezpieczony. Za stały lub długotrwały uszczerbek na zdrowiu przysługuje jednorazowe odszkodowanie: od 1 kwietnia 2026 r. do 31 marca 2027 r. to 1781 zł za każdy procent uszczerbku (według ZUS, stan na 30.10.2026).

Wypadek w drodze do pracy to inny przypadek. Zasiłek w wysokości całej podstawy płaci się wtedy z ubezpieczenia chorobowego, więc przedsiębiorca bez dobrowolnej składki chorobowej go nie dostanie.

Co możesz ubezpieczyć indywidualnie w NN?

Wszystkie umowy poniżej to umowy dodatkowe do polisy na życie Ochrona jutra, nie kupuje się ich osobno. Kwoty pochodzą z OWU i stron nn.pl (stan na 30.10.2026), a zakres, limity i wyłączenia określa OWU.

• Niezdolność do pracyJednorazowa wypłata od 5 000 do 1 000 000 zł przy całkowitej niezdolności trwającej co najmniej 12 miesięcy. Obejmuje też osoby na B2B, zleceniu i umowie o dzieło.
• Szpital i operacja1% sumy za każdy dzień przy pobycie od 4 dni i wypłata za operację z tabeli. Suma od 5 000 do 50 000 zł.
• Powrót do zdrowiaPieniądze za każdy dzień rekonwalescencji, do 30 dni, po co najmniej 8 dniach w szpitalu albo operacji z tabeli.
• Przejęcie opłacania składekGdy niezdolność do pracy trwa co najmniej 180 dni, NN płaci składki polisy przez określony czas.
• Uszkodzenie ciała po wypadkuSuma od 10 000 do 150 000 zł, wypłata według tabeli uszkodzeń. Nie dla zawodowych sportowców.
• Wypadek w pracy i poza niąŚmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku i trwałe inwalidztwo wskutek NW jako umowy dodatkowe. Osobnego produktu dla JDG NN nie ma.
• Nowotwór Ona i OnWypłata od 5% sumy do całej sumy, zależnie od rozpoznania; suma od 40 000 do 1 000 000 zł, 90 dni karencji na starcie.

Poważne choroby, diagnostykę i leczenie za granicą zbieram w dziale ubezpieczenia zdrowotne.

Jak dobrać ochronę do działalności?

1. Sprawdź podstawę i chorobowe

   Zobacz w ZUS, od jakiej podstawy płacisz składki i czy masz dobrowolne chorobowe. To wyznacza, ile dostaniesz na L4 i od kiedy.

2. Policz koszty stałe

   Koszty firmy, które idą mimo choroby (ZUS, leasing, księgowość), do tego wydatki domu i rata kredytu.

3. Zestaw z tym, co masz

   Oszczędności, polisy, dochód partnera. Różnica między kosztami a tym, co wpłynie, to luka do zabezpieczenia.

4. Dobierz umowy

   Niezdolność do pracy dotyczy najdłuższego scenariusza. Szpital i operacja płacą przy krótszych przerwach, NNW przy wypadkach.

Jeśli ktoś w domu zależy od Twojego dochodu, dochodzi polisa na życie dla rodziny. Jak dobrać jej sumę, opisuję na stronie ubezpieczenie na życie, a ochronę kredytu hipotecznego na stronie ubezpieczenie pod kredyt.

Strona ma charakter informacyjny i nie jest ofertą. Dotyczy ochrony, którą zawierasz na siebie; ubezpieczeń grupowych dla pracowników tu nie opisuję. Zakres ochrony, limity, karencje i wyłączenia określa OWU każdej umowy, a składka zależy od indywidualnej oceny ryzyka.