Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Od czego zależy składka

Koszt ubezpieczenia na życie zależy przede wszystkim od tego, na jaką sumę się ubezpieczasz i kim jesteś: ile masz lat, czym się zajmujesz i jak wygląda Twoje zdrowie. W polisie Ochrona jutra w NN suma może wynosić od 1 000 zł do ponad 1 mln zł (nn.pl, stan na 30.10.2026), więc rozpiętość składek jest ogromna.

Nationale-Nederlanden nie podaje na swojej stronie przykładowych składek dla ubezpieczeń na życie i umów dodatkowych. Dlatego nie wpisuję tu żadnych kwot. Każda liczba z internetu dotyczy kogoś innego niż Ty.

Od czego zależy składka?

Jak suma ubezpieczenia wpływa na cenę?

Suma to kwota, którą dostaną bliscy po Twojej śmierci. To zwykle największa dźwignia składki. Kto zaczyna od pytania „ile to kosztuje”, często bierze sumę za małą albo za dużą.

Lepiej odwrócić kolejność: najpierw policzyć, czego rodzina potrzebuje (dochód na kilka lat, kredyt, edukacja dzieci), a dopiero potem dopasować składkę. Jak to policzyć, opisuję na stronie ile ubezpieczenia potrzebuje żywiciel rodziny. Według OWU sumę w Ochronie jutra można zmienić po 2 latach polisowych.

Dlaczego wiek ma znaczenie?

Ochronę jutra można zawrzeć w wieku od 3 miesięcy do 70 lat, a ochrona wygasa w rocznicę polisy po 75. urodzinach (OWU). Umowa trwa co najmniej 5 lat.

W okresie umowy składka jest stała. Przy przedłużeniu NN liczy ją od nowa według wieku, który masz wtedy. Dlatego składka po przedłużeniu może być inna niż na starcie.

Co dokładasz do polisy?

Sama polisa Ochrona jutra obejmuje śmierć. Choroby, szpital czy niezdolność do pracy to umowy dodatkowe, każda z osobną składką. Na przykład:

• nowotwór w wersji dla niej i dla niego, przy którym na składkę wpływa stan zdrowia i historia chorób w rodzinie,
• pobyt w szpitalu i operacja,
• niezdolność do samodzielnego życia lub pracy z jednorazową wypłatą,
• malejąca suma pod kredyt, w której składka jest stała przez cały okres.

Nie musisz brać wszystkiego. Liczy się dopasowanie do realnego ryzyka, a nie liczba umów. Na jednej polisie może być do 10 osób, także dzieci.

Jak zdrowie, zawód i sport zmieniają składkę?

Przed zawarciem umowy NN ocenia ryzyko: zdrowie, wykonywany zawód i uprawiane sporty. Od tej oceny zależy wysokość składki, a czasem także to, czy NN przyjmie daną osobę do ubezpieczenia albo do konkretnej umowy dodatkowej.

Ankietę wypełnia się zgodnie z prawdą. Według Kodeksu cywilnego (art. 834), jeśli do wypadku doszło po upływie trzech lat od zawarcia umowy na życie, ubezpieczyciel nie może podnieść zarzutu, że przy jej zawieraniu podano nieprawdziwe wiadomości. Umowa albo OWU mogą ten termin skrócić. Szczegóły tego, o co pyta ubezpieczyciel, opiszę w artykule ankieta medyczna w polisie.

Czy składka może się zmienić w trakcie umowy?

W Ochronie jutra NN nie daje gwarancji stałej składki przez całe życie polisy. Składka jest stała w okresie umowy i przeliczana przy przedłużeniu albo przy indeksacji. Indeksacja podnosi sumę ubezpieczenia razem ze składką, a z jej podwyżki można zrezygnować.

Jak poznać swoją składkę?

Masz dwie drogi. NN ma kalkulator online na nn.pl, a ja liczę składkę na rozmowie, razem z sumą i umowami dodatkowymi dopasowanymi do Twojej sytuacji. Przy drugiej drodze od razu widać, za co dokładnie płacisz.

1. Potrzeba

   Ustalamy, co ma chronić polisa: rodzinę, kredyt, dochód w chorobie.

2. Suma i zakres

   Dobieramy sumę i tylko te umowy dodatkowe, które mają sens.

3. Wycena

   Dostajesz składkę z rozbiciem na umowę główną i dodatkowe. Możesz coś usunąć albo zmniejszyć sumę i od razu widzisz różnicę.

Masz już polisę z pracy albo z banku? Przynieś ją, sprawdzimy, czy coś się nie dubluje. Więcej o tym w przewodniku ubezpieczenie na życie: ile, dla kogo, jak dobrać. Rozmawiamy online z całej Polski albo osobiście w Lublinie.

Artykuł ma charakter informacyjny. NN nie publikuje przykładowych składek; wysokość składki ustala się indywidualnie po ocenie ryzyka. Zakres, sumy, limity i wyłączenia określa OWU.